Más del 50% del Fraude Impulsado por IA e Imitaciones Hiperrealistas, pero los Bancos También Usan IA Generativa para Contraatacar

Nova York, NY / Lisboa, Portugal (6 de mayo de 2025) — Feedzai, el líder mundial en prevención de delitos financieros nativa en IA, publicó hoy su informe de Tendencias de IA en Fraude y Prevención de Delitos Financieros 2025, revelando cómo se utiliza la IA generativa (GenAI) en el fraude financiero.

Más del 50% del fraude implica el uso de inteligencia artificial. La IA generativa ha surgido como una herramienta poderosa para los delincuentes, permitiendo la creación de deepfakes hiperrealistas, identidades sintéticas y estafas de phishing impulsadas por IA. Las instituciones financieras se están dando cuenta rápidamente, con nueve de cada diez bancos ya utilizando IA para detectar fraude, y dos tercios han integrado la IA en los últimos dos años. El último informe de Feedzai reveló que el 90% de las instituciones financieras están combatiendo el fraude emergente con soluciones impulsadas por IA para proteger a los consumidores y contrarrestar las crecientes amenazas.

Si bien los bancos están adoptando la IA para combatir el fraude, enfrentan obstáculos significativos en la implementación, especialmente para garantizar que la tecnología sea ética y transparente. En contraste, los delincuentes que utilizan la IA se centran únicamente en explotar la tecnología para obtener ganancias ilegales, sin las limitaciones que enfrentan los bancos al adherirse a marcos éticos y regulatorios estrictos.

La Velocidad y la Escala del Engaño

El 92% de las instituciones financieras encuestadas indica que los defraudadores utilizan IA generativa, y solo el 8% señaló que no ven que los delincuentes utilicen GenAI.

Según el informe, el 44% de los profesionales financieros informa que se utilizan deepfakes en esquemas fraudulentos, y el 56% de los profesionales cita la ingeniería social, un conjunto de tácticas manipuladoras utilizadas por los defraudadores para explotar la psicología humana y engañar a las personas para que revelen información confidencial, como otra táctica significativa impulsada por la IA.

Los defraudadores también están utilizando técnicas de clonación de voz, y el 60% de los profesionales reconoce esto como una preocupación importante, seguido por el 59% que cita las estafas de SMS y phishing impulsadas por IA para engañar a las víctimas.

Las tácticas de fraude impulsadas por IA, incluidos los deepfakes, la ingeniería social y la clonación de voz, a menudo resultan en la toma de control de cuentas y estafas que, como fraude no autorizado, generalmente son reembolsables en la mayoría de las circunstancias y más difíciles de detectar. Si bien los deepfakes por sí solos no brindan acceso directo a las cuentas, desempeñan un papel fundamental en la generación de confianza durante la etapa de engaño de las estafas, donde los delincuentes engañan a las víctimas haciéndoles creer que están tratando con partes legítimas.

“Las estafas de hoy no vienen con errores tipográficos ni señales de alerta obvias; vienen con una gramática perfecta, voces clonadas realistas y videos de personas que nunca han existido”, dijo Anusha Parisutham, Directora Senior de Producto e IA de Feedzai. “Estamos viendo técnicas de estafa que se sienten genuinamente humanas porque están siendo diseñadas por IA con esa intención. Pero ahora, las instituciones financieras también tienen que implementar tecnologías avanzadas de IA para luchar contra el fuego con fuego y combatir las estafas”.

Principales desafíos: Gestión de Datos y Consideraciones Éticas

Los bancos utilizan la IA para combatir el fraude, pero enfrentan más obstáculos para garantizar que sea ética y transparente, mientras que los delincuentes explotan la IA sin tales preocupaciones.

A pesar de los beneficios probados de la IA, la gestión de datos sigue siendo un desafío importante para las instituciones financieras. El 87% de los bancos cita la gestión de datos como su mayor obstáculo, y las fuentes de datos fragmentadas y las restricciones regulatorias ralentizan la adopción de la IA, particularmente entre las instituciones más pequeñas.

A medida que la IA se vuelve esencial en la prevención del fraude, las consideraciones éticas son primordiales. El informe encuentra que el 89% de los bancos prioriza la explicabilidad y la transparencia en sus sistemas de IA, exigiendo marcos de gobernanza que garanticen la equidad, la seguridad y la rendición de cuentas. El Marco TRUST de Feedzai se desarrolló para ayudar a las instituciones financieras a construir sistemas de IA que sean transparentes, imparciales y seguros.

“En cierto modo, la IA es como un automóvil. Cuando los fabricantes de automóviles diseñan un automóvil, no solo piensan en la potencia. También consideran características de seguridad como cinturones de seguridad, bolsas de aire y frenos antibloqueo que mantendrán seguros a los conductores y pasajeros. Lo mismo ocurre con la IA. Los modelos que no están diseñados con la confianza en primer plano pueden generar problemas importantes para los usuarios”, dijo Pedro Bizarro, Ph.D., Cofundador y Director de Ciencia de Feedzai. “Al garantizar que las decisiones de IA sean transparentes, sólidas, imparciales, seguras y probadas (TRUST), las empresas acelerarán la innovación y reforzarán la confianza del cliente”.

Defensa Impulsada por IA: Los Bancos Aprovechan la IA para Combatir el Fraude y Mejorar la Eficiencia

Ante los delincuentes que utilizan la IA, los bancos también la adoptan como un mecanismo de defensa central. El informe revela que el 90% de las instituciones financieras utiliza la IA para acelerar las investigaciones de fraude y detectar nuevas tácticas en tiempo real. La IA se utiliza para la detección de estafas (50%), el fraude de transacciones (39%) y la lucha contra el lavado de dinero (30%), lo que la posiciona como la herramienta fundamental en la batalla contra el delito financiero.

De cara al futuro, la IA no reemplazará las funciones humanas, sino que seguirá aumentándolas. El cuarenta y tres por ciento de los profesionales financieros informa de una mayor eficiencia dentro de los equipos de fraude, lo que permite a los expertos centrarse en casos de fraude complejos y de mayor valor. A medida que la IA evoluciona, el futuro verá soluciones impulsadas por IA aún más potentes, como el análisis de comportamiento y la detección de anomalías en tiempo real, para mantenerse a la vanguardia de las amenazas emergentes.

Al adoptar la IA especializada, los bancos pueden trabajar más duro e inteligentemente en la lucha contra las amenazas basadas en el fraude, aumentando tanto el alcance como la eficiencia de sus defensas. La IA se ha convertido en una herramienta fundamental para permitir que las instituciones financieras detecten el fraude a escala, pero la supervisión humana sigue siendo esencial para garantizar su uso responsable. Si bien el camino hacia la adopción total de la IA sigue siendo desafiante, la tecnología y los marcos adecuados seguirán redefiniendo la prevención del fraude y reforzando la seguridad tanto para los consumidores como para las instituciones. Descargue aquí el informe Tendencias de IA en Fraude y Prevención de Delitos Financieros 2025.

Descargar o relatório de Tendencias de IA en Fraude y Prevención de Delitos Financieros 2025 here.

Metodología

Este informe se basa en una encuesta de 31 preguntas realizada por una empresa de investigación independiente en marzo y abril de 2025, con 562 profesionales globales de fraude y delitos financieros de instituciones financieras. La muestra incluye un 30% de América del Norte, un 27% de Asia Pacífico, un 25% de América Latina y un 18% de EMEA, con encuestados que representan bancos minoristas, bancos adquirentes, bancos comerciales, bancos de inversión, cooperativas de crédito o sociedades de construcción y fintech/bancos digitales.