Mais de 50% das Fraudes são Impulsionadas por IA e Imitações Hiper-Realistas, mas os Bancos Também Usam IA Generativa para Contra-Atacar

Nova York, NY / Lisboa, Portugal (6 de maio de 2025) — A Feedzai, líder global em prevenção de crimes financeiros nativa em IA, lançou hoje seu relatório de 2025 sobre Tendências de IA em Fraudes e Prevenção de Crimes Financeiros, revelando como a IA generativa (GenAI) é usada em fraudes financeiras.

Mais de 50% das fraudes envolvem o uso de inteligência artificial. A IA generativa emergiu como uma ferramenta poderosa para criminosos, permitindo a criação de deepfakes hiper-realistas, identidades sintéticas e golpes de phishing impulsionados por IA. As instituições financeiras estão começando a perceber isso com cada vez mais rapidez., com nove em cada dez bancos já utilizando IA para detectar fraudes, e dois terços integraram a IA nos últimos dois anos. O último relatório da Feedzai revelou que 90% das instituições financeiras estão combatendo fraudes emergentes com soluções alimentadas por IA para proteger os consumidores e neutralizar ameaças crescentes.

Embora os bancos estejam adotando a IA para combater fraudes, eles enfrentam obstáculos significativos na implementação, especialmente para garantir que a tecnologia seja ética e transparente. Em contraste, os criminosos que usam IA se concentram unicamente em explorar a tecnologia para ganhos ilegais, sem as restrições que os bancos enfrentam ao aderir a estruturas éticas e regulatórias rigorosas.

A Velocidade e a Escala da Manipulação

92% das instituições financeiras pesquisadas indicam que os fraudadores usam IA generativa, e apenas 8% notaram que não veem a GenAI sendo usada por criminosos.

De acordo com o relatório, 44% dos profissionais financeiros relatam que deepfakes são usados em esquemas fraudulentos, e 56% dos profissionais citam a engenharia social, um conjunto de táticas manipulativas usadas por fraudadores para explorar a psicologia humana e enganar indivíduos para que revelem informações confidenciais, como outra tática significativa impulsionada por IA.

Os fraudadores também estão utilizando técnicas de clonagem de voz, com 60% dos profissionais reconhecendo isso como uma grande preocupação, seguido por 59% que citam golpes de SMS e phishing impulsionados por IA para enganar as vítimas.

Táticas de fraude impulsionadas por IA, incluindo deepfakes, engenharia social e clonagem de voz, muitas vezes resultam em tomadas de controle de contas e golpes que, como tipos de fraude não autorizada são geralmente reembolsáveis na maioria das circunstâncias e mais difíceis de detectar. Embora os deepfakes por si só não forneçam acesso direto às contas, eles desempenham um papel crítico na construção de confiança durante o estágio de preparaçãodos golpes, onde os criminosos enganam as vítimas, fazendo-as acreditar que estão lidando com partes legítimas.

“Os golpes de hoje não vêm com erros de digitação e sinais vermelhos óbvios — eles vêm com gramática perfeita, vozes clonadas realistas e vídeos de pessoas que nunca existiram”, disse Anusha Parisutham, Diretora Sênior de Produtos e IA da Feedzai. “Estamos vendo técnicas de golpe que parecem genuinamente humanas porque estão sendo projetadas por IA com essa intenção. Mas agora, as instituições financeiras também precisam implantar tecnologias avançadas de IA com as mesmas armas e reforçar sua capacidade de defesa.”

Principais desafios: Gestão de Dados e Questões Éticas

Os bancos usam IA para combater fraudes, mas enfrentam grandes obstáculos para garantir que ela seja ética e transparente, enquanto os criminosos exploram a IA sem tais preocupações.

Apesar dos benefícios comprovados da IA, a gestão de dados continua sendo um desafio significativo para as instituições financeiras. 87% dos bancos citam a gestão de dados como seu maior obstáculo, com fontes de dados fragmentadas e restrições regulatórias retardando a adoção de IA, particularmente entre instituições menores.

À medida que a IA se torna essencial na prevenção de fraudes, as considerações éticas são primordiais. O relatório constata que 89% dos bancos priorizam a explicabilidade e a transparência em seus sistemas de IA, exigindo estruturas de governança que garantam justiça, segurança e responsabilidade. A Estrutura TRUST da Feedzai foi desenvolvida para ajudar as instituições financeiras a construir sistemas de IA transparentes, imparciais e seguros.

“De certa forma, a IA é como um carro. Quando as montadoras projetam um carro, elas não pensam apenas na potência. Elas também consideram recursos de segurança, como cintos de segurança, airbags e freios ABS, que manterão motoristas e passageiros seguros. O mesmo se aplica à IA. Modelos que não são projetados com a confiança em primeiro plano podem levar a problemas significativos para os usuários”, disse Pedro Bizarro, Ph.D., Cofundador e Diretor de Ciência da Feedzai. “Ao garantir que as decisões de IA sejam transparentes, robustas, imparciais, seguras e testadas (TRUST), as empresas irão impulsionar a inovação e reforçar a confiança dos clientes.”

Defesa Impulsionada por IA: Bancos Aproveitam a Inteligência Artifical para Combater Fraudes e Aumentar a Eficiência

Diante de criminosos que usam IA, os bancos também a adotam como um mecanismo de defesa central. O relatório revela que 90% das instituições financeiras usam IA para acelerar investigações de fraude e detectar novas táticas em tempo real. A IA é usada para detecção de golpes (50%), fraude de transações (39%) e combate à lavagem de dinheiro (30%), posicionando-a como uma ferramenta crítica na batalha contra o crime financeiro.

Olhando para o futuro, a IA não substituirá as funções humanas, mas continuará a aumentá-las. Quarenta e três por cento dos profissionais financeiros relatam maior eficiência nas equipes de fraude, permitindo que os especialistas se concentrem em casos de fraude complexos e de maior valor. À medida que a IA evolui, o futuro verá soluções alimentadas por IA ainda mais poderosas, como análise comportamental e detecção de anomalias em tempo real, para se manter à frente das ameaças emergentes.

Ao adotar IA especializada, os bancos conseguem trabalhar mais e de forma mais inteligente no combate a ameaças baseadas em fraude, aumentando tanto o alcance quanto a eficiência de suas defesas. A IA se tornou uma ferramenta crítica para permitir que as instituições financeiras detectem fraudes em escala, mas a supervisão humana continua essencial para garantir seu uso responsável. Embora o caminho para a adoção total da IA continue desafiador, a tecnologia e as estruturas certas continuarão a redefinir a prevenção de fraudes e a reforçar a segurança para consumidores e instituições. Baixe o relatório de Tendências de IA em Fraudes e Prevenção de Crimes Financeiros de 2025 aqui.

Baixe o relatório de 2025 sobre Tendências de IA em Fraudes e Prevenção de Crimes Financeiros here.

Metodologia

Este relatório é baseado em uma pesquisa de 31 perguntas conduzida por uma empresa de pesquisa independente, em março e abril de 2025, com 562 profissionais globais de fraude e crimes financeiros de instituições financeiras. A amostra inclui 30% da América do Norte, 27% da Ásia-Pacífico, 25% da América Latina e 18% da EMEA, com respondentes representando bancos de varejo, bancos adquirentes, bancos comerciais, bancos de investimento, cooperativas de crédito ou associações de construção e fintechs/bancos digitais.