Plus de 50 % des fraudes sont alimentées par l’IA et des imitations hyperréalistes, mais les banques utilisent également l’IA générative pour riposter

New York, NY / Lisbonne, Portugal (6 mai 2025) — Feedzai, le leader mondial de la prévention de la criminalité financière native de l’IA, a publié aujourd’hui son rapport 2025 sur les tendances de l’IA en matière de fraude et de prévention de la criminalité financière, révélant comment l’IA générative (GenAI) est utilisée dans la fraude financière.

Plus de 50 % des fraudes impliquent l’utilisation de l’intelligence artificielle. L’IA générative est devenue un outil puissant pour les criminels, permettant la création de deepfakes hyperréalistes, d’identités synthétiques et d’escroqueries par phishing alimentées par l’IA. Les institutions financières s’en rendent compte rapidement : neuf banques sur dix utilisent déjà l’IA pour détecter la fraude, et deux tiers l’ont intégrée au cours des deux dernières années. Le dernier rapport de Feedzai a révélé que 90 % des institutions financières combattent la fraude émergente avec des solutions alimentées par l’IA pour protéger les consommateurs et contrer les menaces croissantes.

Bien que les banques adoptent l’IA pour lutter contre la fraude, elles sont confrontées à des obstacles importants dans la mise en œuvre, en particulier pour garantir que la technologie est éthique et transparente. En revanche, les criminels qui utilisent l’IA se concentrent uniquement sur l’exploitation de la technologie à des fins illégales, sans les contraintes auxquelles les banques sont confrontées en adhérant à des cadres éthiques et réglementaires stricts.

La Vitesse et l’Échelle de la Tromperie

92 % des institutions financières interrogées indiquent que les fraudeurs utilisent l’IA générative, et seulement 8 % ont noté qu’ils ne voient pas la GenAI être utilisée par les criminels.

Selon le rapport, 44 % des professionnels de la finance signalent que les deepfakes sont utilisés dans des systèmes frauduleux, et 56 % des professionnels citent l’ingénierie sociale, un ensemble de tactiques de manipulation utilisées par les fraudeurs pour exploiter la psychologie humaine et amener les individus à révéler des informations sensibles, comme une autre tactique importante alimentée par l’IA.

Les fraudeurs utilisent également des techniques de clonage vocal, 60 % des professionnels reconnaissant cela comme une préoccupation majeure, suivis par 59 % qui citent les escroqueries par SMS et par phishing alimentées par l’IA pour tromper les victimes.

Les tactiques de fraude basées sur l’IA, y compris les deepfakes, l’ingénierie sociale et le clonage vocal, entraînent souvent des prises de contrôle de comptes et des escroqueries qui, en tant que fraude non autorisée, sont généralement remboursables dans la plupart des cas et plus difficiles à détecter. Bien que les deepfakes seuls ne donnent pas un accès direct aux comptes, ils jouent un rôle essentiel dans l’établissement de la confiance pendant la phase de piégeage des escroqueries, où les criminels trompent les victimes en leur faisant croire qu’elles traitent avec des parties légitimes.

« Les escroqueries d’aujourd’hui ne comportent pas de fautes de frappe ni de signaux d’alarme évidents : elles sont dotées d’une grammaire parfaite, de voix clonées réalistes et de vidéos de personnes qui n’ont jamais existé », a déclaré Anusha Parisutham, directrice principale des produits et de l’IA chez Feedzai. « Nous constatons des techniques d’escroquerie qui semblent véritablement humaines parce qu’elles sont conçues par l’IA dans cette intention. Mais désormais, les institutions financières doivent également déployer des technologies d’IA avancées pour combattre le feu par le feu et lutter contre les escroqueries. »

Principaux défis : Gestion des données et considérations éthiques

Les banques utilisent l’IA pour lutter contre la fraude, mais elles sont confrontées à davantage d’obstacles pour garantir son caractère éthique et transparent, tandis que les criminels exploitent l’IA sans ces préoccupations.

Malgré les avantages prouvés de l’IA, la gestion des données reste un défi important pour les institutions financières. 87 % des banques citent la gestion des données comme leur principal obstacle, les sources de données fragmentées et les contraintes réglementaires ralentissant l’adoption de l’IA, en particulier parmi les petites institutions.

À mesure que l’IA devient essentielle dans la prévention de la fraude, les considérations éthiques sont primordiales. Le rapport révèle que 89 % des banques accordent la priorité à l’explicabilité et à la transparence de leurs systèmes d’IA, exigeant des cadres de gouvernance qui garantissent l’équité, la sécurité et la responsabilité. Le cadre TRUST de Feedzai a été développé pour aider les institutions financières à construire des systèmes d’IA transparents, impartiaux et sécurisés.

« D’une certaine manière, l’IA est comme une voiture. Lorsque les constructeurs automobiles conçoivent une voiture, ils ne pensent pas seulement à la puissance. Ils tiennent également compte des dispositifs de sécurité tels que les ceintures de sécurité, les airbags et les freins antiblocage qui assureront la sécurité des conducteurs et des passagers. Il en va de même pour l’IA. Les modèles qui ne sont pas conçus avec la confiance au premier plan peuvent entraîner des problèmes importants pour les utilisateurs », a déclaré Pedro Bizarro, Ph.D., cofondateur et directeur scientifique de Feedzai. « En veillant à ce que les décisions d’IA soient transparentes, robustes, impartiales, sécurisées et testées (TRUST), les entreprises accéléreront l’innovation et renforceront la confiance des clients. »

Défense alimentée par l’IA : Les banques exploitent l’IA pour lutter contre la fraude et améliorer l’efficacité

Face aux criminels qui utilisent l’IA, les banques l’adoptent également comme mécanisme de défense central. Le rapport révèle que 90 % des institutions financières utilisent l’IA pour accélérer les enquêtes sur la fraude et détecter de nouvelles tactiques en temps réel. L’IA est utilisée pour la détection des escroqueries (50 %), la fraude transactionnelle (39 %) et la lutte contre le blanchiment d’argent (30 %), ce qui en fait l’outil essentiel dans la lutte contre la criminalité financière.

Pour l’avenir, l’IA ne remplacera pas les rôles humains, mais continuera de les compléter. Quarante-trois pour cent des professionnels de la finance signalent une efficacité accrue au sein des équipes de lutte contre la fraude, ce qui permet aux experts de se concentrer sur des cas de fraude complexes et de plus grande valeur. À mesure que l’IA évolue, l’avenir verra des solutions alimentées par l’IA encore plus puissantes, telles que l’analyse comportementale et la détection d’anomalies en temps réel, pour garder une longueur d’avance sur les menaces émergentes.

En adoptant une IA spécialisée, les banques sont en mesure de travailler plus dur et plus intelligemment dans la lutte contre les menaces basées sur la fraude, augmentant à la fois la portée et l’efficacité de leurs défenses. L’IA est devenue un outil essentiel pour permettre aux institutions financières de détecter la fraude à grande échelle, mais la surveillance humaine reste essentielle pour garantir son utilisation responsable. Bien que le chemin vers l’adoption complète de l’IA reste difficile, les bonnes technologies et les bons cadres continueront de redéfinir la prévention de la fraude et de renforcer la sécurité pour les consommateurs et les institutions. Téléchargez ici le rapport 2025 sur les tendances de l’IA en matière de fraude et de prévention de la criminalité financière.

Télécharger le rapport 2025 sur les tendances de l’IA en matière de fraude et de prévention de la criminalité financière here.

Méthodologie

Ce rapport est basé sur une enquête de 31 questions menée par un cabinet de recherche indépendant en mars et avril 2025 auprès de 562 professionnels mondiaux de la fraude et de la criminalité financière issus d’institutions financières. L’échantillon comprend 30 % d’Amérique du Nord, 27 % d’Asie-Pacifique, 25 % d’Amérique latine et 18 % de la région EMEA, les répondants représentant des banques de détail, des banques acquéreuses, des banques commerciales, des banques d’investissement, des coopératives de crédit ou des sociétés de construction et des fintechs/banques numériques.