Elo

Compañía

Elo es un actor importante en el mercado brasileño de tarjetas de crédito, posicionado como una alternativa competitiva de soluciones de pago para consumidores y comerciantes. En 2011, Banco do Brasil, Bradesco y CAIXA Econômica Federal unieron fuerzas para crear Elo, una entidad que ofrece tarjetas de débito y crédito. Desde entonces, la empresa ha seguido creciendo y ofreciendo servicios financieros que incluyen procesamiento de redes de tarjetas de crédito, débito, prepago y vouchers.
La empresa atribuye su éxito a las asociaciones estratégicas, la innovación y el enfoque en la inclusión financiera.

Contexto

Elo es una empresa brasileña de tecnología de pagos que ofrece una gama de soluciones de pago para empresas y consumidores. Fundada por tres bancos de Brasil, Elo se convirtió rápidamente en un método de pago popular para compras en línea en ese país, el cual constituye uno de los mercados de comercio electrónico más grandes de América Latina. Beneficiada por las regulaciones pro innovación en Brasil, Elo ofrece no solo tarjetas de crédito y débito sino que además se ha expandido a nuevas áreas, como soluciones de onboarding y antifraude, que incluso pueden ser utilizadas por socios de Pix, el esquema de pagos instantáneos de Brasil. Con una creciente participación en el mercado, Elo necesitaba un socio tecnológico para implementar un sistema de prevención del fraude que pudiera ampliarse ante un elevado volumen de transacciones e incorporar los más altos y recientes estándares de seguridad para sus clientes.

El desafío

Feedzai aportó valor adicional al mejorar nuestros resultados. En línea con nuestra estrategia de excelencia, Feedzai se sometió a una rigurosa evaluación para convertirse en un socio estratégico. Su inversión en tecnología y su plataforma cumplieron con nuestras exigencias, permitiéndonos alcanzar mayores estándares de seguridad de pagos. Cualquier decisión de cambiar una solución tecnológica, especialmente un sistema central como la prevención del fraude, conlleva un alto nivel de impacto y de complejidad. Gracias al trabajo conjunto con Feedzai y a su experiencia, logramos migrar más de 35 emisores de forma rápida y con un impacto mínimo para nuestros clientes. Feedzai es un socio importante de Elo y está totalmente integrado en nuestra estructura. Leandro Lucas, Responsable de Producto Elo Elo estaba actualizando sus soluciones para expandirse a nuevos mercados y segmentos. Como nexo entre compradores y vendedores, la empresa en crecimiento necesitaba garantizar una experiencia fluida al cliente con los más altos niveles de seguridad. Esto significaba permitir a los clientes realizar pagos de forma segura y sin problemas utilizando los productos Elo. Vieron la importancia de encontrar el socio adecuado que pudiera elevar sus capacidades de pago en un mercado altamente competitivo. La empresa buscaba una nueva solución que ofreciera mayor personalización y flexibilidad para gestionar su negocio de prevención del fraude.

Para Elo, los métodos de pago y la seguridad representan todas las áreas conectadas a las soluciones de captura, como dispositivos de punto de venta, comercio electrónico y soluciones de pago digitales como click-to-pay, código QR, Apple Pay y Google Pay. Esto incluye el procesamiento de transacciones, sistemas de autorización, sistemas de liquidación y sistemas antifraude.

La solución

Después de una rigurosa evaluación que consideró las soluciones existentes en el mercado, Elo se asoció con Feedzai para implementar un sistema de prevención del fraude. Elo eligió Feedzai por su alineación estratégica, sus inversiones en tecnología y la excelencia de su plataforma de seguridad. La solución contra fraudes transaccionales de Feedzai se adaptó específicamente al caso de uso de Elo y, en particular, a la necesidad de la empresa de contar con una plataforma multiinquilino. Elo buscaba migrar a sus clientes bancarios emisores de su solución anterior a la plataforma de Feedzai.

Proceso de implementación

1. Selección y evaluación
   Elo utilizó un riguroso proceso de evaluación para analizar las capacidades de Feedzai. Feedzai fue la mejor opción del mercado, capaz de satisfacer las necesidades de Elo en términos de alto volumen, baja latencia y seguridad.
2. Integridad
   Feedzai y Elo colaboraron en un trabajo preliminar crucial para el lanzamiento de las operaciones. Esto implicó migrar volúmenes de datos históricos, listas y reglas, y cargarlos en la solución multiinquilino de Feedzai. Feedzai también ayudó a Elo a construir modelos de aprendizaje automático para cada emisor integrado en la plataforma. Las API de Feedzai también se han personalizado con campos específicos para el caso de negocio de Elo. La solución global fue fundamental para la seguridad de las transacciones con tarjeta de crédito, débito y de prepago, de los productos corporativos y para generar nuevas oportunidades de negocio, como ofrecer un motor de prevención del fraude que se puede utilizar en los pagos instantáneos de Pix.

Capacidades clave de Feedzai

• Arquitectura multiinquilino
  Feedzai era el único proveedor en el mercado que ofrecía una arquitectura multiinquilino en su plataforma. Elo actuaría como “propietario”, mientras que los clientes de Elo serían los “inquilinos”. La solución permitió a los clientes bancarios emisores de Elo tener más control sobre la gestión del riesgo de fraude y tomar medidas rápidas.
• Servicios de valor agregado
  Gracias a su arquitectura multiinquilino, Elo se ha convertido en un proveedor de soluciones antifraude de referencia para los bancos emisores, generando flujos de ingresos adicionales a través de servicios de valor agregado.
• Gestor de casos
  Esta función nativa de la plataforma de Feedzai permitió a los emisores de Elo crear sus propias reglas, ver alertas sobre transacciones potencialmente sospechosas y tomar decisiones sobre fraudes.
• Integración de API
  Las API listas para usar, personalizadas para el caso de uso de Elo, aumentaron la eficiencia y permitieron a la organización ampliarse a la par de su creciente base de clientes.

Conclusión

La sociedad de Elo con Feedzai ha logrado un ecosistema de pagos seguro para emisores, comerciantes y consumidores. La solución multiinquilino de Feedzai proporcionó la plataforma para que Elo redujera las tasas de fraude y las pérdidas resultantes, aumentara la agilidad del proceso y desarrollara nuevas ofertas para los clientes. La colaboración permite a Elo centrarse en la innovación, con soluciones de seguridad sólidas como eje principal.

• Reducción significativa de costos
  Elo ha observado mejoras en las tasas de aprobación, tasas de fraude, falsos positivos y negativos, así como un aumento en la agilidad del proceso debido al nuevo sistema de prevención del fraude.
• Reducción del fraude
  Para uno de los emisores de Elo, hubo una reducción del 90 % en los puntos básicos de fraude (una métrica utilizada en Brasil para medir los niveles de fraude) al comparar el primer trimestre de 2023 con el primer trimestre de 2024.
• Más de 35 bancos migraron con éxito
  Al asociarse con Feedzai, estos bancos migraron con éxito de la solución anterior, con un impacto mínimo en los clientes de Elo. Hoy en día, más de 100 bancos utilizan la plataforma de prevención del fraude de Feedzai.
• Mayor valor para el cliente
  La sociedad de las empresas ha permitido a Elo explorar nuevas oportunidades y ofrecer mayor valor a los clientes, ampliando su oferta para incluir nuevos esquemas de pago, proporcionando un motor de prevención del fraude para los socios que operan con Pix (el sistema de pago instantáneo de Brasil) y para el procesamiento de créditos de carbono. Además, esta sólida detección del fraude le ha dado a Elo una ventaja competitiva sobre sus competidores.